Проблема долгов и невозможности их погашения для физических лиц становится всё более актуальной в современном мире. Она затрагивает широкий круг людей, сталкивающихся с финансовыми трудностями, включая потерю работы, снижение доходов, непредвиденные расходы и другие обстоятельства, приводящие к невозможности своевременно выполнять долговые обязательства. Это может привести к накоплению долгов, штрафам и пеням, ухудшению кредитной истории и даже к судебным разбирательствам. Важно помнить, что существуют различные способы решения этой проблемы, такие как кредитные каникулы, рефинансирование, банкротство, а также изменение образа жизни и сокращение расходов для постепенного погашения долгов.
По последним доступным данным, число неплательщиков по кредитам в России превысило 21 млн. человек в январе — сентябре 2023 года, что на 22% больше по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года. Эти данные были опубликованы в СМИ со ссылкой на Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Общая сумма долгов, подлежащая взысканию с граждан, к концу сентября 2023 года достигла 2,9 трлн. рублей, увеличившись на 200 млрд рублей за год.
Почему банкротство — это законный способ решения проблемы долгов?
Банкротство предоставляет возможность избавиться от долгов, которые невозможно выплатить, включая кредиты в банках, займы в микрофинансовых организациях, оплату коммунальных услуг и налоги, за исключением алиментов и возмещения вреда здоровью и жизни других людей. Это помогает избежать накопления долгов и связанных с ними проблем, таких как начисление процентов, штрафов и пеней, а также ухудшение кредитной истории.
Банкротство является законным способом решения проблемы долгов для физических лиц, поскольку оно позволяет официально признать свою неспособность погасить все или часть своих долгов и начать процесс их списания. Этот механизм предусмотрен Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», который регулирует процедуру банкротства в России.
Процедура банкротства может быть инициирована как самим должником, так и его кредиторами или уполномоченными органами. С 2015 года до 2020 года банкротство могло быть оформлено только через суд, однако с 2020 года появилась возможность пройти упрощенную процедуру банкротства через МФЦ, что делает этот процесс более доступным для граждан
1
2
3
Что такое банкротство физических лиц?
это юридическая процедура, которая позволяет гражданам, неспособным выполнить свои финансовые обязательства перед кредиторами, официально признать свою неплатежеспособность и начать процесс списания долгов. Эта процедура регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)” и предназначена для помощи людям, оказавшимся в трудной финансовой ситуации.
Основные условия для признания физического лица банкротом включают:
- Невозможность выполнения финансовых обязательств, срок которых уже наступил.
- Просрочка платежей по обязательствам более чем на один месяц.
- Сумма долгов превышает стоимость имущества должника. Банкротство может быть инициировано как самим должником, так и его кредиторами или государственными органами. Существует два основных способа проведения процедуры банкротства: через суд и через МФЦ (многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг).
В случае судебного банкротства процедура может занять от 6 до 12 месяцев и включает в себя несколько этапов: выбор финансового управляющего, сбор необходимых документов, рассмотрение заявления судом и непосредственно процедура банкротства.
Упрощенная процедура через МФЦ доступна для должников с суммой долга от 50 000 до 500 000 рублей и предполагает меньший объем документов и более короткий срок рассмотрения заявления.
После завершения процедуры банкротства долги, за исключением некоторых категорий (алименты, возмещение вреда здоровью и жизни), считаются списанными, и гражданин освобождается от дальнейшего их погашения. Однако следует учитывать, что банкротство имеет ряд последствий, таких как ограничение на занятие определенных должностей и сложности при получении новых кредитов в будущем.
Кто может объявить себя банкротом?
- Объявить себя банкротом может любой гражданин, который соответствует определенным условиям. Во-первых, его долг должен составлять от 50 тысяч до 500 тысяч рублей.
- Во-вторых, должно быть прекращено исполнительное производство, то есть пристав не должен найти у гражданина имущества или денег, которые могли бы покрыть долги. Если должник не подходит под эти условия, ему необходимо обратиться в арбитражный суд.
Какие последствия ждут должника после банкротства?
После завершения процедуры банкротства должника ожидают следующие последствия:
1. Ограничения на принятие новых обязательств: В течение пяти лет после завершения процедуры банкротства должник не сможет брать новые кредиты или займы без указания на факт своего банкротства.
2. Повторное банкротство: Если в течение указанного периода должник будет признан банкротом повторно по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа, правило об освобождении от обязательств применяться не будет.
3. Запрет на занятие руководящих должностей: В течение трех лет после банкротства должник не сможет занимать должности в органах управления юридических лиц, а также иным образом участвовать в управлении ими. В течение десяти лет после банкротства запрещено занимать должности в кредитных организациях и в течение пяти лет – в страховых компаниях, управляющих компаниях инвестиционных фондов и других организациях.
Эти ограничения направлены на защиту интересов кредиторов и предотвращение злоупотреблений процедурой банкротства.
1. Ограничения на принятие новых обязательств: В течение пяти лет после завершения процедуры банкротства должник не сможет брать новые кредиты или займы без указания на факт своего банкротства.
2. Повторное банкротство: Если в течение указанного периода должник будет признан банкротом повторно по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа, правило об освобождении от обязательств применяться не будет.
3. Запрет на занятие руководящих должностей: В течение трех лет после банкротства должник не сможет занимать должности в органах управления юридических лиц, а также иным образом участвовать в управлении ими. В течение десяти лет после банкротства запрещено занимать должности в кредитных организациях и в течение пяти лет – в страховых компаниях, управляющих компаниях инвестиционных фондов и других организациях.
Эти ограничения направлены на защиту интересов кредиторов и предотвращение злоупотреблений процедурой банкротства.
Как проходит процедура банкротства?
Процедура банкротства физических лиц включает несколько ключевых этапов:
1
Подготовка к банкротству:
Должник анализирует свою финансовую ситуацию, определяет наличие задолженностей и неплатежеспособность. Затем он обращается к юристу или специалисту по банкротству для получения консультации и информации о процессе.
2
Подача заявления о банкротстве:
После подготовки должник подает заявление в арбитражный суд, содержащее информацию о его финансовом положении, задолженностях, активах и обязательствах. К заявлению прилагаются необходимые документы.
3
Открытие процедуры банкротства:
Арбитражный суд рассматривает заявление и принимает решение о возбуждении процедуры банкротства. Назначается временный управляющий для контроля над имуществом должника и проведения процедур по реализации активов.
4
Составление и утверждение реестра кредиторов:
Должник предоставляет информацию о своих кредиторах и их требованиях. На основе этих данных составляется реестр кредиторов, который утверждается арбитражным судом.
5
Продажа имущества должника и удовлетворение требований кредиторов:
Управляющий реализует активы должника, полученные средства распределяются между кредиторами в соответствии с их требованиями и приоритетами, установленными законодательством.
6
Закрытие процедуры банкротства:
После удовлетворения требований кредиторов и реализации активов арбитражный суд принимает решение о закрытии процедуры банкротства. Должник освобождается от своих задолженностей перед кредиторами.
Каждый случай может иметь свои особенности и дополнительные этапы в зависимости от конкретной ситуации. Рекомендуется обратиться за юридической помощью для более подробной информации и консультации.
Каждый случай может иметь свои особенности и дополнительные этапы в зависимости от конкретной ситуации. Рекомендуется обратиться за юридической помощью для более подробной информации и консультации.
Сколько стоит банкротство?
Стоимость процедуры банкротства физических лиц может варьироваться в зависимости от множества факторов, включая регион, сложность дела, размер долга и необходимость привлечения дополнительных специалистов. В среднем, минимальная стоимость процедуры банкротства для граждан оценивается в районе 100 тысяч рублей. Однако, учитывая проценты финансового управляющего и дополнительные юридические услуги юристов, общая стоимость может достигать 150 тысяч рублей.
ГДЕ МОЖНО ПРОЙТИ ПРОЦЕДУРУ БАНКРОТСТВА?
Процедуру банкротства можно пройти в арбитражном суде или через МФЦ.
Преимущества банкротства:
Списание долгов
Прекращение звонков коллекторов
Защита имущества
Возможность начать новую жизнь.
Списание долгов
Прекращение звонков коллекторов
Защита имущества
Возможность начать новую жизнь.
У НАС СПРАШИВАЮТ
Процедура банкротства может длиться от 6 месяцев до нескольких лет, в зависимости от сложности дела и необходимости реализации имущества.
За процедуру банкротства обычно взимается плата, которая может включать в себя услуги финансового управляющего, судебные издержки и гонорары юристам.
Возможность сохранения имущества зависит от условий процедуры банкротства и наличия средств для погашения долгов.
Да, вы можете объявить себя банкротом, даже если у вас есть доход, если ваш долг превышает установленный законом порог и вы не можете его погасить.
Наши клиенты говорят о нас
ФИЛИАЛЫ:
Телефон: +7 (926) 141-10-81
Адреса:
г. Смоленск, ул. Дзержинского, д.6
Брянская обл., г. Клинцы ул., Александрова д. 1
Брянская обл., п. Клетня ул., Ленина д. 94
Телефон: +7 (926) 141-10-81
Адреса:
г. Смоленск, ул. Дзержинского, д.6
Брянская обл., г. Клинцы ул., Александрова д. 1
Брянская обл., п. Клетня ул., Ленина д. 94
Телефон: +7 (926) 141-10-81
Адрес: 241050, г. Брянск пр-кт., Ленина д. 11
Адрес: 241050, г. Брянск пр-кт., Ленина д. 11
КОНТАКТЫ
Заполните заявку на бесплатную консультацию
Нажимая кнопку "Отправить" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
